Tagesgeld-Vergleich

Finde das Tagesgeldkonto mit den höchsten Zinsen

Im Tagesgeld-Vergleich profitieren Sparer derzeit von attraktiven Zinssätzen. Wir klären in diesem Beitrag, ob Tagesgeld für dich geeignet ist. Du erfährst außerdem, welche Tagesgeldkonten im Vergleich besonders gut abschneiden.

Tagesgeld-Zinsentwicklung

Die Zinssätze für Tagesgeldkonten haben in den letzten Jahren eine bemerkenswerte Entwicklung durchgemacht.

Aktuell können Sparer mit Tagesgeldkonten Zinsen von bis zu 3,5 % erzielen, wobei für die kommenden Monate ein Rückgang der Zinssätze prognostiziert wird.

Experten prognostizieren, dass die Spitzenzinsen für Neukunden bis Mitte des Jahres auf etwa 2,50 % sinken könnten, während der Durchschnittszins für Bestandskunden bei etwa 0,75 % liegen wird. ^[Q1]

Vergleich: Tagesgeld vs. Inflation

Die aktuellen Zinssätze sind zwar attraktiv, doch die Herausforderung, die Inflation zu übertreffen, bleibt bestehen. Bei guten Tagesgeld-Angeboten liegt der Basiszins zurzeit bei rund 3 % p. a., jedoch muss hier auch die Inflation von 2 % p. a. – 2,5 % p. a. eingerechnet werden. ^[Q2]

Mit einem erwarteten realen Zinszuwachs von etwa 1 % p. a. bei Tagesgeld-Investitionen zeigt sich, wie wichtig die Wahl des richtigen Tagesgeldkontos ist.

Was du beim Tagesgeld beachten solltest

Zinsgarantie

Achte bei Neukunden-Angeboten besonders auf die Dauer der Zinsgarantie. Viele Anbieter locken mit hohen Aktionszinsen, grenzen aber den Aktionszeitraum auf 3 oder 6 Monate.

Einlagensicherung

Du solltest außerdem prüfen, ob deine Einlagen gesichert sind. In Deutschland sind BaFin-regulierte Geldinstitute zu einer Einlagensicherung von 100.000 € pro Kunde verpflichtet. ^[Q3]

Flexibilität

Tagesgeld bietet dir tägliche Verfügbarkeit. Das bedeutet, du bleibst liquide und verfügst jederzeit über dein Geld. Dies ist ein großer Vorteil gegenüber Festgeldkonten.

Das Tagesgeldkonto fungiert als finanzielle Sicherheitszone, auch „Notgroschen“ genannt – bereit, wenn du es brauchst, aber im Normalfall nicht aktiv genutzt. Genau diese Flexibilität wissen viele zu schätzen.

Referenzkonto

Ein Girokonto ist für die Verknüpfung mit dem Tagesgeldkonto bei den meisten Anbietern erforderlich. Teils werden auch Verrechnungskonten als Option gehandelt.

Zinsschwankungen

Sei dir bewusst, dass Zinssätze variabel sind und jederzeit angepasst werden können. Hier lohnt es sich, einen Blick in die AGB des jeweiligen Finanzinstituts zu werfen.

Tagesgeld-Angebote verschiedener Banken

Hier eine Übersicht einiger aktueller Tagesgeld-Angebote (Stand: Januar 2025):

Beachte, dass die genauen Zinssätze und Konditionen variieren können und regelmäßig überprüft werden sollten. Detaillierte Informationen findest du in unserem Tagesgeld-Vergleich.

Wir raten dir nicht nur auf den Aktions- oder Basiszins zu gucken. Weitere wichtige Kriterien umschließen unter anderem:

Empfohlene Vermögensallokation nach Altersgruppen

Die optimale Vermögensallokation hängt stark vom individuellen Alter und der Risikotoleranz ab. Hier eine grobe Orientierung:

Im Alter von 20 bis 30 Jahren wird ein höherer Aktienanteil empfohlen, um von langfristigem Wachstumspotenzial zu profitieren.

Zwischen 30 und 50 Jahren sollte eine ausgewogene Mischung aus Aktien und weniger volatilen Anlageklassen angestrebt werden, um Rendite und Stabilität zu kombinieren.

Von 50 bis 65 Jahren steht ein konservativer Ansatz im Vordergrund, bei dem der Fokus auf der Sicherung des bereits aufgebauten Vermögens liegt.

Ab 65 Jahren wird eine sicherheitsorientierte Strategie empfohlen, die Kapitalerhalt und verlässliche Einkommensquellen priorisiert.

Es ist wichtig zu beachten, dass diese Empfehlungen allgemeine Richtlinien darstellen. Die optimale Vermögensallokation sollte individuell unter Berücksichtigung persönlicher Ziele, Risikobereitschaft und finanzieller Situation festgelegt werden. Einige Experten hinterfragen pauschale Regeln und betonen die Bedeutung einer individuellen Anlagestrategie.

Empfohlene Vermögensallokation (Konservativ)

Eine konservative Vermögensallokation zielt darauf ab, Kapital zu erhalten und stabile Renditen mit minimalem Risiko zu erzielen. Sie eignet sich besonders für Personen in oder nahe dem Ruhestand, die Wert auf Sicherheit legen.

Die konservative Vermögensallokation zeichnet sich durch ein reduziertes Risiko dank geringer Aktienquote, stabileren Erträge durch festverzinsliche Wertpapiere und höhere Liquidität zur Deckung kurzfristiger Bedürfnisse aus.

Ein konservativer Ansatz bedeutet auch niedrigere Wachstumschancen. Die Allokation sollte regelmäßig überprüft und an Lebensumstände sowie Marktveränderungen angepasst werden.

Empfohlene Vermögensallokation (Ausgewogen)

Eine ausgewogene Vermögensallokation hält die Balance zwischen Wachstum und Sicherheit. Sie ist ideal für Personen mittleren Alters, die sowohl Vermögen aufbauen als auch Risiken minimieren möchten.

Diese Strategie kombiniert Wachstumschancen durch Aktien mit Stabilität durch festverzinsliche Wertpapiere.

Eine ausgewogene Vermögensallokation schafft ein gutes Gleichgewicht zwischen Risiko und Ertrag, geeignet für mittelfristige bis langfristige Ziele. Jedoch erfordert sie die regelmäßige Überprüfung und Umschichtung, um das Gleichgewicht zu halten.

Risiko-Vergleich verschiedener Anlageformen

Tagesgeld bleibt eine wichtige Komponente für kurzfristige Liquidität und Sicherheit, sollte aber im Rahmen einer ausgewogenen Anlagestrategie mit anderen Anlageformen kombiniert werden, um langfristig die Inflation zu schlagen und Vermögen aufzubauen.

Voraussetzungen für ein Tagesgeldkonto

Häufig gestellte Fragen

Quellenverzeichnis

Q1: FMH-Finanzberatung e.K. | https://fmh.de

Q2: FMH-Finanzberatung e.K. | https://fmh.de

Q3: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht | https://bafin.de